Kredite für Selbständige – die harte Wahrheit

Auch Selbständige benötigen ab und an ein Kredit. Sei es für notwendige Anschaffungen wie Betriebsmittel, Auto oder auch für persönliche Bedürfnisse ganz ohne wird es meist nicht gehen. Vor allen Gründer stehen oft in die Zwickmühle das ihre Geschäftsidee durchaus erfolgreich erscheint jedoch das es zumindest schwer wird ohne zusätzliche Sicherheiten an notwendige Kapital zu kommen. Wie sieht aber die Situation derzeit aus wenn ein Selbständige ein Kredit will? Bekommt er diesen auch in ähnlichen Maas wie ein Angestellter? Alle diese und noch manche andere Frage will ich versuchen zu klären

Wichtig ohne Bonität geht nichts Selbst wenn es eine Vielzahl von entsprechende Internet Einträge ein andere Bild weismachen wollen, ohne entsprechende Bonität gibt es meist keinen Kredit. Hier zählt vor allen ein möglichst saubere Schufa zu einer der wichtigsten Faktoren für die Kreditvergabe. Ein negative Eintrag reicht schon oft um als K.O Kriterium bei der Kreditvergabe zu werden. Geschätzt wird das rund 30% der Einträge bei der Schufa nicht stimmen. So sollte jeder zumindest regelmäßig eine Eigenauskunft über die bei der Schufa gespeicherten Daten verlangen. Diese Auskunft kostet bisher was, ist aber seit rund 1 Monat kostenlos.Hier erfährt ihr wie ihr euren Auskunft anfordern könnt.

Sicherheiten bei Selbständigen Meist ist die Praxis so das erst nach 2 Jahren selbständige Tätigkeit es überhaupt möglich ist ein entsprechende Kredit zu bekommen. Ausnahme sind die berühmten Gründerkredite der KfW die aber auch an bestimmte Bedingungen geknüpft sind.

Wer also nicht mindestens 2 Jahre selbständig ist wird es schwer haben ein entsprechende Kredit zu bekommen. Dies betrifft auch Konsumenten Kredite z.B beim Auto oder Möbelkauf. Aus Erfahrungsberichte von andere kann gesagt werden das die Lage als selbständige zumindest in die letzten Jahre doch schwierige geworden ist. Oftmals wird es nicht so leicht sein ein Kredit zu bekommen. Hier sollte sich keine falsche Hoffnungen machen das andere nur auf einem warten.

Wenn die eigene Selbständigkeit länger wie 2 Jahre besteht und durch entsprechende Nachweise als Rentabel gilt sieht die Sache schon anders aus. Hier ist es meist möglich ähnlich leicht ein Kredit zu bekommen wie andere.

Was tun wenn ich kein herkömmlichen Kredit bekomme? Beste Rat was man jeden mitgeben kann ist eher auf ein Kredit zu verzichten. Wer zumindest bei ein paar Banken abblitzt der sollte dies als Zeichen werten das es wohl nicht so sinnvoll wäre weitere Versuche zu starten. Die Banken prüfen auch die Einkommensverhältnisse und wenn nach Abzug von alle Ausgaben nichts mehr übrig bleibt zum bedienen der Raten dann wird es bei kein reguläre Bank klappen. Dies sollte zumindest als erste Warnzeichen wahrgenommen werden und nicht einfach auf die anderen als schuldige gezeigt werden.

Kreditvermittler die auch bei anscheinend aussichtslose Fälle ihre Dienst anbieten sind oftmals nicht seriös indem meist im Vorfeld eine Bearbeitungsgebühr von mehrere hundert Euro entrichtet werden muss unabhängig ob letzten endlich ein Kredit gewährt wird oder nicht. Und wenn es mal klappt dann sind die Zinsen mit Werten zwischen 14 und 22 % besonders hoch.

Ein Ausweg wäre die Nutzung von entsprechende Kreditportale wo Privatleute Geld leihen nur wird man hier als Neuselbständige auch nicht bedient weil unter 2 Jahren Tätigkeit auch nichts funktioniert. Bekannte Portale sind Smava und Auxmoney.

Ein ähnliche Bild ergibt sich beim Dispokredit fürs Girokonto. Auch hier sind die Banken zunehmend vorsichtig geworden so das es vor allen für Gründer durchaus nicht mehr so einfach ist sein Konto zu überziehen. In gewisse Weise kann dies aber auch ein Segen sein, zumindest wird eine schleichende Überschuldung vorgebeugt.

Alles in allen ist die Lage zur Zeit so. Gründer bekommen nicht so ohne weiteres ein Kredit so das jeder durchaus beim Planung überlegen sollte das es wohl nicht so einfach ist an entsprechende Kapital zu kommen wie die bunten Broschüren den Eindruck vermitteln. Auch sollte jeder berücksichtigen das Kredit auch zurückgezahlt werden müssen so das diese durchaus nicht immer die beste Lösung sind fürs Leben. Vor allen kleinere Anschaffungen von bis zu 1500 Euro sollten nach Möglichkeiten nicht auf Raten getätigt werden weil selbst Kleinstraten a 50 Euro sich doch summieren können zu einer größere Summe.

Sicherlich werden manche jetzt mit ein Einwand kommen “Ich (andere) haben doch auch als Neuselbständiger ein Kredit recht leicht bekommen, also was sollen diese Aussagen hier?“. Das kann durchaus stimmen und widerspricht meine hier gemachte Aussagen nicht. Ich habe nicht geschrieben das es nicht möglich wäre ein entsprechende Kredit zu bekommen. Dies beweisen täglich viele, sondern das es eher auf die Umstände ankommt und es unter manche Bedingungen gar nicht so einfach ist am gewünschten Kredit zu kommen. Zumindest sollte keine meinen das die gerade auf einen warten.